Gestão patrimonial privada.
Para pessoas e famílias nos Estados Unidos e na América Latina. Oito disciplinas, praticadas como uma só.
Gestão de investimentos
Administramos sua carteira diretamente e respondemos pelo que há nela. As carteiras são construídas em torno do que você realmente deve e pretende (a aposentadoria, a educação, a entrada em uma sociedade, a transição), e não a partir de um questionário de perfil de risco. Quando faz sentido, isso inclui investimentos privados ao lado dos mercados públicos. Seus ativos ficam em seu próprio nome na Charles Schwab ou na Interactive Brokers, custodiantes independentes sem nenhum vínculo societário com esta firma.
- Private equity, crédito privado, imóveis e hedge funds
- Carteiras administradas discricionárias e não discricionárias
- Indexação direta
- Ações e renda fixa
- Gestão de liquidez
- Gestão de posições concentradas em ações
- Estratégias com opções sobre a carteira
- Permutas imobiliárias pela Seção 1031
Propriedade e sucessão empresarial
Para quem tem como maior ativo uma empresa em operação, um consultório ou escritório próprio, ou uma participação societária: a estrutura societária, a liquidez que precisa vir de algum lugar, a remuneração que também é uma decisão tributária, e a eventual venda ou sucessão, preparada anos antes de ser anunciada. A empresa e o balanço são planejados como um só, porque são um só.
- Gestão patrimonial para o crescimento da empresa
- Preparação da empresa para a venda
- Orientação em vendas e aquisições
- Planejamento da sucessão
- Avaliação da empresa e orientação operacional
- Gestão de tesouraria da empresa
- Capital e financiamento para a empresa
- Planos de aposentadoria corporativos
Planejamento financeiro
Um documento de trabalho, não uma pasta que se lê uma única vez. O que você tem, para que serve, o que está exposto e o que acontece nos próximos doze meses, tudo isso mantido atualizado e retomado a cada reunião. Começa com um questionário de planejamento financeiro e é mantido à medida que os fatos mudam, porque a maioria dos planos está correta no dia em que é entregue e, sem que ninguém perceba, errada em menos de um ano.
Planejamento de aposentadoria
Escolhas de pensão, remuneração diferida, o momento de vender ações e exercer opções, quando solicitar o Social Security, como sacar renda de contas tributadas de três formas diferentes e quanto o Medicare vai custar com base na renda declarada dois anos antes. Várias dessas decisões são únicas e irreversíveis, e elas interagem: a ordem em que você recebe a renda muda o que você conserva.
Coordenação do planejamento tributário
Não preparamos declarações de imposto. Garantimos que as decisões do ano cheguem a quem as prepara, enquanto o ano ainda está aberto. Um ganho realizado em novembro, uma entidade constituída em maio, uma distribuição feita na ordem errada: cada um é fácil de planejar com antecedência e impossível de corrigir em março do ano seguinte. Seu contador foi contratado para preparar a declaração, não para acompanhar o ano enquanto ele acontece. Essa parte fica conosco.
Planejamento sucessório e legado
Não redigimos documentos. Mantemos o plano fiel à vida para a qual foi construído: a titularidade dos bens, a designação de beneficiários, o aporte de ativos aos trusts e as mudanças de propriedade que, sem que ninguém perceba, tornam errado um documento bem redigido. Seu advogado redige; nós mantemos verdadeiro o que foi redigido com o passar dos anos, e trazemos a próxima geração para a conversa antes que as circunstâncias a imponham.
Seguros e gestão de riscos
O que está exposto, o que já está coberto e o que um sinistro faria de fato ao plano. Vida, invalidez, responsabilidade civil, bens e cuidados de longo prazo, avaliados diante do balanço que protegem, e não diante de um cardápio de produtos. A maior parte das coberturas foi contratada uma apólice de cada vez, com anos de diferença, para uma vida que mudou desde então; nós as lemos como um único conjunto, diante do que teriam de pagar hoje. Quando uma cobertura é contratada, isso é feito por meio de seguradoras independentes, nunca com um produto próprio.
Gestão patrimonial internacional
Para quem tem dinheiro, empresa ou família em mais de um país. Custódia nos EUA na Schwab ou na Interactive Brokers, coordenação com profissionais jurídicos e tributários independentes na outra jurisdição, e atendimento em inglês, espanhol e português. Essas situações raramente envolvem um plano ruim. Envolvem dois planos corretos que nunca se encontraram.
Para quem é.
Não há aqui uma lista de profissões, porque isso nunca foi o que importava. As pessoas com quem trabalhamos têm uma vida financeira com várias partes em movimento que se afetam umas às outras: mais de uma conta, em mais de um lugar; renda que chega em formato complicado; uma decisão próxima que só se toma uma vez; imóveis, ou família, ou um plano que envolve mais de um país.
O trabalho é praticamente o mesmo, seja o maior ativo uma empresa, um consultório ou escritório, uma participação societária, ações do empregador ou uma carteira construída um depósito de cada vez. O que importa não é o que você faz nem qual é o número. É se as partes cresceram além do ponto em que alguém as mantém juntas.
O que não fazemos.
A Zafiro não redige documentos, não entrega declarações de imposto e não concede crédito. Seu advogado, seu contador e seu banco continuam com o trabalho deles. O que acrescentamos é o papel que mantém tudo unido: administrar o capital, e manter o plano sucessório, a posição tributária, a estrutura societária e o balanço descrevendo a mesma vida, ao mesmo tempo.
Como começa.
Uma conversa.
Sem apresentação e sem proposta. Uma conversa privada para entender a situação e decidir juntos se a Zafiro é a firma certa para ela.
Um levantamento.
Um questionário estruturado de planejamento financeiro que cobre o que você tem, o que deve e o que pretende. É o primeiro documento de todo relacionamento.
Um memorando de adequação por escrito.
O que vemos, o que faríamos e em que ordem.
A base.
Ativos transferidos para custódia em seu nome, o quadro completo reunido, o primeiro plano construído.
Um ritmo fixo.
Revisões trimestrais, uma revisão anual do todo e um plano mantido atualizado entre elas.
Onde estamos.
Orlando. Clientes nos Estados Unidos e na América Latina. Em inglês, espanhol e português.