Gestión patrimonial privada.
Para personas y familias en Estados Unidos y América Latina. Ocho disciplinas, ejercidas como una sola.
Gestión de inversiones
Gestionamos su cartera directamente y respondemos por lo que contiene. Las carteras se construyen en torno a lo que usted realmente debe y se propone (la jubilación, la educación, la entrada como socio, la transición) y no a partir de un cuestionario de perfil de riesgo. Cuando corresponde, eso incluye inversiones privadas junto a los mercados públicos. Sus activos se mantienen a su propio nombre en Charles Schwab o Interactive Brokers, custodios independientes sin ninguna relación de propiedad con esta firma.
- Private equity, crédito privado, bienes raíces y hedge funds
- Cuentas gestionadas discrecionales y no discrecionales
- Indexación directa
- Renta variable y renta fija
- Gestión de liquidez
- Gestión de posiciones concentradas en acciones
- Estrategias de opciones sobre la cartera
- Intercambios de bienes raíces bajo la Sección 1031
Propiedad y sucesión empresarial
Para cualquier persona cuyo mayor activo sea una empresa en marcha, una práctica profesional o una participación en una sociedad: la estructura societaria, la liquidez que tiene que salir de alguna parte, la compensación que también es una decisión fiscal, y la eventual venta o sucesión, preparada años antes de anunciarse. La empresa y el balance se planifican como uno solo, porque son uno solo.
- Gestión patrimonial para el crecimiento de la empresa
- Preparación de la empresa para su venta
- Orientación en ventas y adquisiciones
- Planificación de la sucesión
- Valuación y orientación operativa
- Gestión de tesorería corporativa
- Capital y financiamiento para la empresa
- Planes de jubilación corporativos
Planificación financiera
Un documento de trabajo, no una carpeta que se lee una sola vez. Lo que usted posee, para qué sirve, qué está expuesto y qué ocurre en los próximos doce meses, todo ello actualizado y revisado en cada reunión. Comienza con un cuestionario de planificación financiera y se mantiene al día a medida que cambian los hechos, porque la mayoría de los planes son exactos el día en que se entregan y, sin que nadie lo note, dejan de serlo antes de un año.
Planificación de la jubilación
Elecciones de pensión, compensación diferida, el momento de vender acciones y ejercer opciones, cuándo solicitar Social Security, cómo retirar ingresos de cuentas que tributan de tres maneras distintas y cuánto costará Medicare según los ingresos declarados dos años antes. Varias de estas decisiones se toman una sola vez y son irreversibles, y se afectan entre sí: el orden en que usted toma sus ingresos cambia lo que conserva.
Coordinación de la planificación fiscal
No preparamos declaraciones de impuestos. Nos aseguramos de que las decisiones del año lleguen a quien sí las prepara, mientras el año sigue abierto. Una ganancia realizada en noviembre, una entidad constituida en mayo, una distribución tomada en el orden equivocado: cada una es fácil de planificar con anticipación e imposible de corregir en marzo del año siguiente. Su contador fue contratado para preparar la declaración, no para seguir el año mientras transcurre. Esa parte nos corresponde.
Planificación sucesoria y legado
No redactamos documentos. Mantenemos el plan fiel a la vida para la que fue construido: la titularidad de los bienes, la designación de beneficiarios, la transferencia de activos a los fideicomisos y los cambios de propiedad que, sin que nadie lo note, vuelven incorrecto un documento bien redactado. Su abogado redacta; nosotros mantenemos vigente lo redactado a medida que pasan los años, e incorporamos a la próxima generación a la conversación antes de que las circunstancias la impongan.
Seguros y gestión de riesgos
Qué está expuesto, qué ya está cubierto y qué efecto tendría realmente un siniestro sobre el plan. Vida, incapacidad, responsabilidad civil, bienes y cuidados a largo plazo, revisados frente al balance que protegen y no frente a un catálogo de productos. La mayoría de las coberturas se contrataron una póliza a la vez, con años de diferencia, para una vida que desde entonces ha cambiado; nosotros las leemos como un solo conjunto, frente a lo que tendrían que pagar hoy. Cuando se coloca una cobertura, se coloca a través de aseguradoras independientes, nunca mediante un producto propio.
Gestión patrimonial transfronteriza
Para cualquier persona cuyo dinero, empresa o familia esté en más de un país. Custodia en EE. UU. en Schwab o Interactive Brokers, coordinación con profesionales legales y fiscales independientes en la otra jurisdicción, y trabajo en inglés, español y portugués. Estas situaciones rara vez implican un mal plan. Implican dos planes correctos que nunca se han encontrado.
A quién va dirigido.
Aquí no hay una lista de profesiones, porque eso nunca fue lo que importaba. Las personas con quienes trabajamos tienen una vida financiera con varias piezas en movimiento que se afectan entre sí: más de una cuenta, en más de un lugar; ingresos que llegan de forma complicada; una decisión próxima que se toma una sola vez; propiedades, o familia, o un plan que toca más de un país.
El trabajo es muy parecido ya sea que el mayor activo sea una empresa, una práctica profesional, una participación en una sociedad, acciones del empleador o una cartera construida depósito a depósito. Lo que importa no es a qué se dedica usted ni cuál es la cifra. Es si las piezas han crecido más allá del punto en que alguien las mantiene unidas.
Lo que no hacemos.
Zafiro no redacta documentos, no presenta declaraciones de impuestos ni otorga crédito. Su abogado, su contador y su banquero conservan su trabajo. Lo que aportamos es el papel que lo mantiene todo unido: gestionar el capital, y mantener el plan sucesorio, la posición fiscal, la estructura societaria y el balance describiendo la misma vida al mismo tiempo.
Cómo comienza.
Una conversación.
Sin presentación y sin propuesta. Una conversación privada para entender la situación y decidir juntos si Zafiro es la firma adecuada para ella.
Un levantamiento de datos.
Un cuestionario estructurado de planificación financiera que cubre lo que usted posee, lo que debe y lo que se propone. Es el primer documento de toda relación.
Un memorando de idoneidad por escrito.
Lo que vemos, lo que haríamos y en qué orden.
Los cimientos.
Los activos trasladados a custodia a su nombre, el panorama completo reunido, el primer plan construido.
Un ritmo fijo.
Revisiones trimestrales, una revisión anual del conjunto y un plan que se mantiene actualizado entre ellas.
Dónde estamos.
Orlando. Clientes en Estados Unidos y América Latina. En inglés, español y portugués.